【つみたてNISA】20年スパンではなく40年で考える

投資

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【つみたてNISA】20年スパンではなく40年で考える

 

つみたてNISAが20年間非課税ということなので、
実は20年スパンで算出され考え気味ですが40年スパンで考える必要がある。
今回の記事を見ていただければ、その理由がわかると思います。

結論

つみたてNISAは2042年まで利用できるため20年後の投資した分を考える必要がある。
何故なら20年後から積み立てた分も20年間非課税になるため。
だから20年後に積み立てた分も含めて考えよう。

ちなみに金融庁の説明図はこんな感じ。

出典:金融庁つみたてNISA

金融庁のHPでは期間が2037年となっていますが、
5年延長されて2042年までつみたてNISAの非課税枠が利用できるようになっています。
(金融庁しっかり更新した方がいいよ・・・)

20年間で考えた場合

年間40万満額を年率5%で運用を20年間だけで考えた場合はざっとこんな感じ。

投資金額と利益を合わせて1,385万で終えてしまいます。
理由はつみたてNISAの非課税期間を最大活用していないためです。

つまり、2年目の積み立て分はあと非課税枠が1年残っているし、
20年目の積み立て分はまるっと非課税枠が残っている状態。

非課税枠は余すことなく使いたいですよね。

40年で考えた場合

年間40万満額を年利5%で40年運用した場合。
※つみたてNISA枠の非課税枠をフル活用した場合。

つみたてNISA枠の非課税枠をフル活用すると、
投資金額と利益で2,120万まで増やすことができます。

20年で考えずに非課税期間をフル活用するように考え、
iDeCoや企業型拠出年金を考えるようにすることが大切。

NISAを取り崩すときは可能な限り、非課税期間を使い切ったものから取り崩そう。
一番利益を最大化した状態の恩恵に恵まれます。(大暴落さえしてなければ)

まとめ

・非課税枠をフル活用したケースを考えて資産運用すること。
・20年スパンで考えてしまうと、無駄に投資することになる可能性がある。
・40年スパンで考え、効率の良い投資を心がける。
(例えば高配当株の配当金や高分配金のETFで自分年金を作るなど)
・非課税期間を使い切ってから取り崩すようにしよう。

・未来のお金も大切だけど今のお金も大切。
・死ぬときに一番お金持ちにならないように上手に考えよう。

今回は短いけど以上!

10月推薦図書

今月からたろうが今まで読んできた中で推薦できる図書を紹介していきます。
どれを読んでも基本的に損はないです。
新しい考えや知恵を身に着けることができるはずです。
良ければ参考にしてください。

投資するのであれば簿記3級程度の知識は必要です。
簿記を学ぶとお金の見え方が変わってきます。
簿記3級は一週間も勉強すれば資格も取れるので、本当におすすめです。

税金やライフプランニングの勉強になります。
たろう的には資格は必要ないと思いますが、知識として持っておくべき内容です。
特に税金などは自ら申請しないといけないことが多いので必要最低限の勉強にもってこい。

自分自身が最大の資本であること、お金の稼ぎ方、使い方、守り方を学ぶことができる。
漫画なので小説などが苦手な人におすすめ。
学生の子たちに是非読ませておきたい良本。

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養育費にいくら必要なのか、どう対策すればいいのかわかりやすく書いています。
お金に不安があるのであれば読んでおいて損はありません。

投資の基本を学ぶことができる本。
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インデックス長期投資の大切さを理解させてくれる本です。

こちらもインデックス長期投資を薦めている本です。
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内容は少し難しいですが、絶対に読む価値はあります。

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米国株投資を始める前に是非読んでほしい良本。

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日本人全員が読めば国が変わると思う。

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隙間時間とか書いていますが正直がっつり時間使っています。
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